Poistenie pri online podvode a zneužití karty: limity, výluky a postup
Medzi majiteľmi bankových účtov pretrváva rozšírený omyl, že pri akejkoľvek podvodnej transakcii banka peniaze automaticky vráti na účet. Realita finančného trhu je podstatne zložitejšia. Pokiaľ totiž obeť transakciu sama potvrdí prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo SMS kódu, bankové inštitúcie takúto operáciu spravidla evidujú ako autorizovanú a reklamáciu zamietnu. Práve v tomto bode prichádza na rad komerčné poistenie pri online podvode a zneužití karty, ktoré má zaplniť legislatívne vákuum medzi zákonnou ochranou a premyslenými metódami internetových útočníkov.
Útoky typu phishing, vishing či podvodné bazárové schémy zaznamenali masívny nárast. Štatistiky poisťovní potvrdzujú medziročný nárast počtu poistných udalostí z online podvodov o +121 % a objem vyplateného poistného plnenia stúpol až o +173 %. Keďže priemerná vyplatená škoda pri phishingu dosahuje 1 051 eur, spoliehať sa iba na bezplatnú ochranu zo zákona predstavuje citeľné finančné riziko. V nasledujúcom rozbore detailne porovnáme jednotlivé možnosti krytia, pravidlá spoluúčasti a skryté výluky.
Ako sa líši chargeback v banke a poistné plnenie z poistnej zmluvy?
Keď zistíte, že z vášho bežného účtu odišli finančné prostriedky bez vášho vedomia, stojíte pred dvoma úplne nezávislými inštitútmi nápravy. Prvým je banková reklamácia spojená s medzinárodným mechanizmom chargeback, druhým je uplatnenie nároku na poistné plnenie, ktoré vám garantuje platná poistná zmluva. Tieto dva procesy sa neriadia rovnakými zákonnými normami ani termínmi.
Zákonná hranica 50 eur a neautorizované platby
Východiskovým bodom ochrany každého spotrebiteľa je zákon č. 492/2009 Z. z. o platobných službách. Podľa § 14 tohto predpisu platí, že ak dôjde k neautorizovanej platobnej operácii zapríčinenej stratou, odcudzením alebo zneužitím platobného prostriedku, platiteľ znáša stratu najviac do výšky 50 eur. Všetko nad túto sumu je banka povinná poškodenému vrátiť na účet najneskôr do konca nasledujúceho pracovného dňa po oznámení incidentu.
Tento ochranný mechanizmus však predpokladá, že držiteľ karty neporušil základnú povinnosť chrániť svoje osobné bezpečnostné prvky. Špecifický režim platí pre platobné operácie nízkej hodnoty. Ide o bezkontaktné platby do 30 eur, prípadne o operácie viazané na kumulatívny výdavkový limit neprevyšujúci 150 eur. Pri týchto nízkych transakciách banka vyhodnocuje zneužitie rýchlejšie, no pri sérii platieb bezodkladnosť nahlásenia zostáva kľúčovou povinnosťou klienta.
Kedy banka reklamáciu zamietne kvôli autorizácii
Zásadný problém nastáva pri sofistikovaných podvodoch, pri ktorých obeť podľahne manipulácii. Ak ste platbu schválili v aplikácii cez biometriu alebo zadali autorizačný SMS kód, banka operáciu klasifikuje ako autorizovanú. Z pohľadu bankového systému išlo o platný príkaz majiteľa účtu. Na takýto prevod sa zákonný limit 50 eur nevzťahuje a banka reklamáciu bez váhania zamietne s odôvodnením, že ste porušili zmluvné podmienky.
Naopak, poistenie pri online podvode a zneužití karty vstupuje do hry presne v okamihoch, kedy bankový chargeback zlyhá. Poistné plnenie z komerčného poistenia dokáže sanovať škody spôsobené manipuláciou a sociálnym inžinierstvom, ak poistná zmluva tieto riziká explicitne obsahuje. V prípade zamietnutia reklamácie v banke potom celá ťarcha dokazovania prechádza do likvidačného konania poisťovne.
Kedy sa oplatí poistenie pri online podvode a zneužití karty k poisteniu nehnuteľnosti?
Komerčný trh ponúka v zásade dva prístupy, ako si digitálne platby zabezpečiť. Prvým je individuálne poistenie platobnej karty, ktoré banky ponúkajú priamo k bežnému účtu spravidla za poplatok okolo 1,49 eura mesačne. Druhým, čoraz populárnejším riešením, je komplexné kybernetické pripoistenie naviazané na zmluvu chrániacu bývanie. Moderné porovnanie poistenia nehnuteľnosti ukazuje, že asistenčné balíky pre virtuálny priestor dnes tvoria plnohodnotnú súčasť krytia majetku.
Kým poistka ku karte od banky chráni výhradne konkrétny plastový alebo virtuálny platobný nástroj viazaný na jedno IBAN číslo, pripoistenie kybernetických rizík k majetku poskytuje širší dáždnik pre všetkých členov domácnosti. Ak skúmate celkový rozsah krytia poistenia domácnosti, zistíte, že okrem hmotných hnuteľných vecí dokáže poistná zmluva reagovať aj na skimming, phishing či krádež identity pri online nákupoch z domáceho počítača.
Porovnanie krytia: Bankové poistenie vs. Kybernetické pripoistenie k domácnosti
Pre správne rozhodnutie je nevyhnutné zhodnotiť silné a slabé stránky oboch koncepcií, ktoré sa na slovenskom poistnom trhu uplatňujú:
| Forma poistného krytia | Hlavné výhody | Nevýhody a obmedzenia |
|---|---|---|
| Poistenie karty k bankovému účtu |
|
|
| Kybernetické pripoistenie k domácnosti |
|
|
Pokiaľ už zvažujete zrušenie poistky na nehnuteľnosť z dôvodu prechodu k výhodnejšej ponuke, nezabudnite si overiť, či nová poistná zmluva obsahuje aspoň IT asistenciu. Zatiaľ čo technické komponenty stavby chráni napríklad podmienky poisťovne na zabezpečenie domu, virtuálne dvere do vašich úspor si žiadajú rovnako dôsledné zmluvné dojednania.
Prečo nulová spoluúčasť neznamená plné krytie a ako fungujú sublimity?
Poisťovací agenti a propagačné materiály radi operujú pojmom „nulová spoluúčasť“. Pre klienta to vyvoláva klamlivý dojem, že pri akejkoľvek strate získa späť každé jedno euro. Zmluvná realita je odlišná: nulová spoluúčasť iba deklaruje, že poisťovateľ vám z priznaného odškodnenia nestrhne fixný poplatok. Celkovú vyplatenú sumu však tvrdo limitujú poistné limity a vecné sublimity, ktoré má poistenie pri online podvode a zneužití karty detailne rozpísané v tabuľkách poistného plnenia.
Pri zneužití karty a elektronických platieb sa základný poistný limit štandardne pohybuje v rozmedzí 1 500 eur až 3 000 eur na poistnú udalosť podľa zvoleného balíka. Bežne uvádzaný poistný limit krytia internetových rizík v základných variantoch končí pri sume do 2 000 eur na poistnú udalosť. Pod touto všeobecnou sumou sa však nachádza spleť čiastkových obmedzení, ktoré mnohých poistených nepríjemne prekvapia.
Sublimity na podvodné e-shopy a tovar mimo EÚ
Zásadným príkladom reťazenia sublimitov je nedodaný alebo podvodne predaný tovar cez internet. Pokiaľ nakúpite v certifikovanom obchode so sídlom v Európskej únii, v USA, vo Švajčiarsku, v Kanade či v Japonsku, limit plnenia býva nastavený na 1 500 eur až 2 000 eur. Ak však naletíte podvodnému e-shopu operujúcemu z iných štátov (napríklad z netransparentných ázijských či afrických domén), poistné plnenie prudko klesá na čiastku 200 eur, ktorá často nepokryje ani nákupnú cenu spotrebnej elektroniky.
Obdobné obmedzenia sa uplatňujú pri strate peňaženky s dokladmi a kľúčmi. Zatiaľ čo elektronická škoda na karte sa posudzuje v tisícoch eur, sprievodné náklady na výrobu nových dokladov, výmenu vložiek zámkov či novú peňaženku podliehajú sublimitom vo výške 100 eur až 160 eur na položku. Každé limity na cennosti v poistnej zmluve slúžia likvidátorovi na to, aby udržal komerčné riziko v predvídateľných medziach.
| Typ incidentu a predmet poistného plnenia | Bežný limit / sublimit | Kľúčové zmluvné podmienky |
|---|---|---|
| Zákonná spoluúčasť platiteľa (neautorizovaná platba) | max. 50 eur | Platí zo zákona č. 492/2009 Z. z., bez hrubej nedbanlivosti |
| Zneužitie platobnej karty (bankový poistný balík) | 1 500 eur až 3 000 eur | Kryté transakcie pred blokáciou karty v časovom okne |
| Internetové riziká a phishing (základné krytie) | do 2 000 eur | Podmienka podania trestného oznámenia na polícii |
| Podvodný e-shop – tovar z EÚ, USA, Japonska | 1 500 eur až 2 000 eur | Tovar nedodaný vôbec alebo doručený zjavne poškodený |
| Podvodný e-shop – tovar z ostatných štátov sveta | 200 eur | Nákupy z neoverených globálnych trhovísk mimo západných zón |
| Odcudzenie hotovosti po výbere z bankomatu lúpežou | limit výberu (spravidla do 1 000 eur) | Krádež sa musí stať najneskôr do 6 hodín od výberu |
| Náklady na nové doklady, kľúče a vložky zámkov | 100 eur až 160 eur / položka | Len v priamej súvislosti s krádežou platobnej karty |
Z tabuľky jednoznačne vyplýva, že aj keď máte dojednané komplexné poistenie pri online podvode a zneužití karty, výška kompenzácie závisí od presnej právnej a geografickej kvalifikácie incidentu. Zvlášť kritické je časové okno pri lúpeži hotovosti: ak vás páchateľ prepadne a oberie o vybraté bankovky neskôr než do 6 hodín od výberu z bankomatu, poisťovňa nárok zamietne, pretože poistná udalosť nastala mimo zmluvne vymedzeného časového rámca.
Čo robiť pri zneužití údajov do internetbankingu a neoprávnených prevodoch?
Útoky na digitálne bankovníctvo sa posunuli od primitívnych e-mailov k cieleným prepadom bankových identít. Útočníci vytvárajú dokonalé kópie prihlasovacích portálov bánk a pomocou techniky zvanej spoofing dokážu na vašom displeji napodobniť reálne infolinky finančných domov. V momente, keď útočník získa kontrolu nad klientskou zónou, vykoná nielen neoprávnený prevod peňazí, ale okamžite pristúpi k manipulácii s kontaktnými údajmi.
Cieľom páchateľa je prepísať autorizačné telefónne číslo a e-mailovú adresu na svoje zariadenia. Týmto krokom efektívne odstaví skutočného majiteľa od notifikácií o pohyboch na účte a získa voľnú ruku pri potvrdzovaní ďalších odchádzajúcich platieb. Ak v takejto situácii disponujete poistným krytím, rozhodujúce sú minúty.
Manipulácia s telefónnym číslom a prelomenie dvojfaktorového overenia
Akonáhle dôjde k zmene kontaktných údajov bez vášho vedomia, dochádza k prelomeniu bezpečnostného prvku známeho ako silná autentifikácia klienta. Poisťovne pri likvidácii skúmajú digitálnu stopu: ak útočník vylákal prihlasovacie heslá cez podvodnú platobnú bránu a vy ste mu sami nadiktovali SMS kód na zmenu telefónneho čísla, likvidátor sa bude snažiť uplatniť výluku hrubej nedbanlivosti.
V takýchto chvíľach je potrebné postupovať v prísnom chronologickom poradí:
- Okamžitý telefonát do banky: Nečakajte na ranné hodiny. Klientske linky pre blokáciu kariet a internetbankingu fungujú nonstop. Požiadajte o zablokovanie všetkých platobných kariet, zrušenie prístupov do mobilnej aplikácie a reštart bezpečnostných prvkov.
- Odvolanie súhlasov v zariadeniach: Požiadajte operátora banky o zoznam aktívnych autorizovaných zariadení a nechajte zmazať všetky neznáme smartfóny či tablety napojené na váš profil.
- Zabezpečenie primárneho e-mailu: Útočníci často prenikajú do banky cez kompromitovanú e-mailovú schránku. Okamžite zmeňte heslo, zapnite dvojstupňové overenie a odhláste všetky relácie.
- Oznámenie poistnej udalosti: Až po zabezpečení účtu a minimalizácii ďalších škôd kontaktujte asistenčnú službu poisťovne, kde máte dojednané poistenie pri online podvode a zneužití karty.
Pri nahlasovaní škody sa vyžaduje precíznosť. Podobne ako pri škodách na majetku pomáha metodika ako nafotiť škodu pre poisťovňu, v online priestore musíte zabezpečiť elektronické dôkazy: snímky obrazovky s podvodnou komunikáciou, históriu prehliadača, falošné SMS správy aj výpisy z účtu zachytávajúce presný čas strhnutia peňazí.
Ako rieši poistenie pri online podvode krádež identity a falošný úver?
Ešte nebezpečnejším scenárom než vybielenie zostatku na účte je situácia, keď útočník zneužije vaše osobné doklady na vybavenie nebankového alebo bankového úveru. Krádež identity patrí medzi najzhubnejšie formy kyberkriminality. Páchateľovi stačí fotografia občianskeho preukazu a druhého dokladu totožnosti (ktoré často získa z falošných inzerátov na prácu či bazároch), aby požiadal o predschválený online úver na cudzie meno.
Peniaze z úveru útočník obratom prepošle na zahraničný účet alebo prekonvertuje do kryptoaktív. Poškodenému občanovi potom v schránke pristane až výzva na úhradu splátky s hrozbou exekúcie. V tomto štádiu už nejde len o stratu hotovosti, ale o záchranu občianskej bezúhonnosti a vymazanie neoprávnených záznamov z úverových registrov.
Právna asistencia a náklady na vymazanie záznamov z registrov
Vybavenie úveru na cudzie meno nerieši štandardné bankové poistenie karty. Na tento typ incidentov reaguje špecializované kybernetické pripoistenie, ktoré obsahuje položku právnej asistencie. Právnik hradený poisťovňou preberá komunikáciu s veriteľskými spoločnosťami, formuluje námietky proti neplatnosti úverových zmlúv a zastupuje klienta pred súdmi.
Kvalitné poistenie pri online podvode a zneužití karty kryje:
- Náklady na právne zastúpenie: Odmenu advokáta, ktorý podáva trestné oznámenia a žaloby na určenie neplatnosti zmlúv.
- Poplatky za výmaz z registrov: Náklady na komunikáciu so spoločnosťami spravujúcimi bankové a nebankové úverové registre (napr. SBCB, NBCB), aby poškodený nemal zablokovaný prístup k budúcim hypotékam.
- Súdne a notárske poplatky: Výdavky spojené s overovaním podpisov, znaleckými posudkami z odboru písmoznalectva a súdnymi konaniami.
Ak podnikáte a k úniku identity došlo na firemnom hardvéri, hranice krytia sa môžu prelínať. Podobne ako pri IT profesiách chráni firmu poistenie IT firmy za škodu klientovi alebo zamestnanca kryje výluky poistenia pri zverených veciach, súkromná osoba musí striktne preukázať, že zneužitie identity nemalo komerčný charakter a týkalo sa výhradne jej osobných financií.
Ako funguje poistenie pri zneužití karty a ochrana blízkych pred vishingom?
Najzraniteľnejšou skupinou v digitálnom priestore sú seniori a menej technicky zdatní rodinní príslušníci. Telefonické podvody – vishing – dosiahli mimoriadnu mieru psychologickej manipulácie. Útočník sa predstaví ako bezpečnostný pracovník banky alebo policajt, oznámi obeti, že jej účet bol napadnutý, a v stave núdze ju navedie na prevod úspor na takzvaný „bezpečný záchranný účet“ alebo na výber peňazí a ich vloženie do bitcoinmatu.
Pri takomto konaní obeť koná pod brutálnym nátlakom. Z právneho pohľadu však peniaze odosiela dobrovoľne a vedome. Preto je ochrana pred týmito incidentmi v poistných zmluvách najkomplikovanejšia. Kým starší človek môže mať spoľahlivo vyriešené ochrana bytu, kým ste na dovolenke pred fyzickými zlodejmi, pri telefonickom podvode otvorí virtuálne trezory páchateľovi sám.
Falošný bankár a sociálne inžinierstvo cielené na seniorov
Ak máte v rámci rodiny dojednanú poistnú zmluvu na domácnosť, kybernetické krytie sa automaticky vzťahuje aj na príbuzných žijúcich v spoločnej domácnosti. Poisťovne však pri telefonických podvodoch striktne posudzujú mieru zavinenia. Diktovanie autorizačných kódov tretej osobe je v poistných podmienkach explicitne označené ako porušenie bezpečnostných pravidiel.
V praxi existujú pripoistenia, ktoré dokážu čiastočne odškodniť aj obete sociálneho inžinierstva, avšak len vtedy, ak bol nátlak sprevádzaný preukázateľným vydieraním alebo hrozbou násilia. Pokiaľ bola hotovosť vybratá priamo na pobočke či z bankomatu pod fyzickou hrozbou tretej osoby, poistenie pri online podvode a zneužití karty udalosť preplatí, ak bol incident bezodkladne nahlásený Policajnému zboru SR. Zodpovednosť za finančné škody spôsobené vlastnou neopatrnosťou v bežnom živote môže pripomínať situácie, aké rieši cena poistenia zodpovednosti zamestnanca na pracovisku, no pri privátnych účtoch leží dôkazné bremeno výlučne na poškodenom.
Ako v poistných podmienkach odhaliť skryté výluky z poistného plnenia?
Pred podpisom akejkoľvek zmluvy – či už ide o dodatok k bankovému účtu alebo novú zmluvu na byt – je kľúčové preštudovať si Informačný dokument o poistnom produkte (IPID) a Všeobecné poistné podmienky (VPP). Poisťovne neposkytujú charitu a ich obchodný model stojí na presnom definovaní rizík, ktoré na seba nepreberajú.
Typickou a najčastejšie uplatňovanou výlukou je hrubá nedbanlivosť. Za hrubú nedbanlivosť poisťovateľ považuje napríklad situáciu, keď si klient poznačí PIN kód priamo na platobnú kartu, nosí lístok s heslom v tej istej peňaženke alebo potvrdí transakciu bez prečítania jej detailov v push notifikácii (napríklad potvrdí odchádzajúcu platbu 1 500 eur v domnení, že ide o pripísanie peňazí z predaja tovaru na bazári).
Čo všetko je z poistného krytia vyradené
Zoznam výluk pri internetových nákupoch a platbách býva rozsiahly. Komerčné poistenie internetových rizík spravidla vôbec nekryje:
- Kryptoaktíva a investičné schémy: Akékoľvek platby kartou smerujúce na pochybné brokerské platformy, nákup kryptomien a binárne opcie sú z plnenia striktne vylúčené.
- Digitálny obsah bez fyzického nosiča: Kúpa herných kreditov, softvérových licencií, stiahnutých filmov či predplatených kupónov, ktoré neboli dodané.
- Hazardné hry a stávkovanie: Úhrady na zahraničných kasínových portáloch a nákup stávkových tiketov.
- Alkohol, tabak a zbrane: Tovar podliehajúci osobitnej regulácii.
- Transakcie po blokácii: Akékoľvek škody, ktoré vznikli po tom, čo klient úspešne požiadal banku o blokáciu karty. Tieto straty idú plne na vrub banky, nie poisťovne.
- Zneužitie pred doručením: Ak vám bola odcudzená nová platobná karta z poštovej schránky ešte pred jej fyzickým prevzatím a aktiváciou.
Nezabúdajte ani na zákonné právo: podľa zákona č. 266/2005 Z. z. o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku máte právo odstúpiť od poistnej zmluvy uzavretej cez internet do 14 kalendárnych dní bez uvedenia dôvodu a bez zmluvnej pokuty. Ak po prečítaní podmienok zistíte, že zoznam výluk robí z poistky nepoužiteľný zdrap papiera, využite túto lehotu na jej okamžité zrušenie. Podobné pravidlá transparentnosti presadzuje aj nový zákon č. 108/2024 Z. z. o ochrane spotrebiteľa, kde sankcie za nekalé praktiky siahajú od 50 eur do 50 000 eur.
Zoznam dokladov: Čo si musíte pripraviť pre likvidáciu škody
Ak sa stanete obeťou podvodu a chcete úspešne uplatniť nárok na poistné plnenie, poisťovňa od vás bude nekompromisne vyžadovať kompletný balík dôkazov. Bez nasledujúcich podkladov likvidátor konanie pozastaví alebo rovno ukončí zamietnutím:
- Protokol o podaní trestného oznámenia: Bez pečiatky Policajného zboru SR poisťovňa poistnú udalosť nevybaví. Trestné oznámenie musíte podať podľa zákona č. 300/2005 Z. z. Trestný zákon pre podozrenie z podvodu alebo neoprávneného vyrobenia a používania platobného prostriedku, a to aj pri menších sumách.
- Písomné vyjadrenie banky k reklamácii: Oficiálny doklad o tom, že ste operáciu bezodkladne reklamovali, karta bola zablokovaná a banka chargeback zamietla, prípadne vrátila len zákonnú časť plnenia.
- Kompletný výpis z bankového účtu: Dokument preukazujúci zaúčtovanie sporných transakcií, identifikáciu príjemcu a strhnuté poplatky.
- Potvrdenie o blokácii platobného prostriedku: Písomný alebo elektronický záznam banky s presným časovým údajom (dátum, hodina, minúta), kedy bola karta či internetbanking zablokovaný.
- Kompletná elektronická komunikácia s podvodníkom: Nesmiete zmazať podvodné e-maily, SMS správy, správy z aplikácií WhatsApp či Messenger ani webové odkazy. Všetko uložte a exportujte vrátane hlavičiek správ.
- Doklady k online nákupu (pri podvodných e-shopoch): Potvrdenie objednávky, faktúra, pokusy o kontaktovanie predajcu a potvrdenie kuriérskej služby o nedodaní zásielky alebo doručení prázdneho balíka.
- Lekárska správa alebo záznam polície (pri lúpeži hotovosti): Ak bola hotovosť odcudzená pod hrozbou násilia do 6 hodín od výberu, musíte predložiť policajnú správu potvrdzujúcu použitie nátlaku.
Dôsledná príprava podkladov rozhoduje o tom, či poistenie pri online podvode a zneužití karty splní svoj účel. Poisťovne majú na likvidáciu zákonné lehoty, no každé chýbajúce potvrdenie proces predlžuje o týždne.
Často kladené otázky o zneužití kariet a online podvodoch
Preplatí mi poisťovňa peniaze, ak som podvodníkovi sám nadiktoval potvrdzovací SMS kód?
Vo väčšine prípadov nie. Poskytnutie jednorazového autorizačného kódu cudzej osobe poisťovne aj banky klasifikujú ako hrubú nedbanlivosť a porušenie základných bezpečnostných povinností. Výnimkou môžu byť len špecifické pripoistenia kybernetickej asistencie, ktoré kryjú cielené sociálne inžinierstvo, no aj tam býva poistné plnenie krátené a viazané na prísne sublimity.
Vzťahuje sa bežné poistenie domácnosti na zneužitie karty na internete?
Automaticky nie. Štandardné základné poistenie domácnosti kryje hmotné škody na zariadení bytu spôsobené živlami alebo krádežou vlámaním. Aby ste mali chránené aj digitálne financie a internetové nákupy, musíte mať v zmluve výslovne dojednané pripoistenie kybernetických rizík a internetových hrozieb.
Musím ísť na políciu, aj keď mi z karty zmizlo len 30 eur?
Áno, pokiaľ požadujete odškodnenie od poisťovne. Predloženie policajného protokolu o podaní trestného oznámenia je obligatórnou podmienkou likvidačného konania bez ohľadu na výšku škody. Navyše, séria drobných platieb pod 30 eur môže byť súčasťou rozsiahlejšieho útoku na stovky poškodených, čo polícii pomáha pri vyšetrovaní organizovanej skupiny.
Kryje poistenie tovar zakúpený cez online bazár od súkromnej osoby?
Spravidla nie. Poistenie internetových nákupov sa v drvivej väčšine poistných podmienok vzťahuje výhradne na nákupy v riadnych internetových obchodoch prevádzkovaných podnikateľskými subjektmi (právnickými osobami alebo SZČO). Obchody medzi dvoma súkromnými fyzickými osobami na inzertných portáloch patria medzi štandardné výluky z poistenia.
Dokedy musím podozrivú transakciu nahlásiť banke a poisťovni?
Banke musíte incident nahlásiť bezodkladne po jeho zistení – ideálne okamžite cez aplikáciu alebo telefonickú linku, aby bola karta zablokovaná v priebehu niekoľkých minút. Poisťovni je potrebné poistnú udalosť oznámiť v lehotách stanovených v zmluve, čo býva zvyčajne do 24 až 48 hodín od zistenia vzniku škody, najneskôr však v lehote do niekoľkých dní po získaní policajného protokolu.