Kedy má GAP poistenie zmysel a ako chráni hodnotu auta Poisťovňa DEFEND

Čo sa stane s rodinnými úsporami, ak vaše zánovné auto po dvoch rokoch niekto odcudzí z parkoviska alebo ho pri havárii zdemoluje nepozorný vodič? Väčšina majiteľov motorových vozidiel sa spolieha na to, že uzatvorené kasko vyrieši celú situáciu a vráti im sumu, za ktorú vozidlo kúpili. Krutá realita likvidácie poistných udalostí však prichádza v momente, keď na bankový účet dorazí plnenie znížené o amortizáciu a trhový pokles ceny. Bežné vozidlo totiž stratí počas prvých dvoch až troch rokov 20 až 30 % zo svojej pôvodnej ceny. Práve túto finančnú priepasť rieši poistenie finančnej straty, pričom Poisťovňa DEFEND patrí medzi etablovaných poskytovateľov tohto špecifického poistného krytia na slovenskom trhu.

Ak financujete rodinné auto prostredníctvom lízingu alebo bankového úveru, rozdiel medzi zostatkom dlhu voči financujúcej inštitúcii a poistným plnením môže vážne ohroziť rodinný rozpočet. Z právneho hľadiska spadá tento produkt pod poistné odvetvie číslo 16 Rôzne finančné straty podľa prílohy 1 časti A zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve. Nejde o náhradu škody na samotnom majetku, ale o krytie čistého finančného rozdielu. Aby ste sa vyhli sklamaniu pri likvidácii poistnej udalosti, musíte presne poznať podmienky, limity a lehoty, za ktorých poistná ochrana funguje.

Kombinácia GAP s havarijným poistením verzus krytie iba k PZP: Ako ich nastavuje poisťovňa DEFEND?

Základným stavebným kameňom finančnej ochrany vozidla je voľba správnej štruktúry zmluvy. Mnoho vodičov sa mylne domnieva, že poistenie finančnej straty funguje samostatne a dokáže plne nahradiť klasické poistky. Skutočnosť je taká, že GAP predstavuje sekundárnu vrstvu ochrany. Na trhu sa stretnete s dvoma hlavnými modelmi fungovania: program viazaný na primárne kasko a samostatný variant naviazaný výlučne na povinné zmluvné poistenie. Každý z nich cieli na úplne inú životnú situáciu motoristov a vyžaduje odlišný prístup pri uzatváraní.

Pre úplnú orientáciu v nákladoch vám pomôže moderná kalkulačka GAP poistenia, v ktorej si môžete namodelovať rôzne varianty poistných súm a dĺžky krytia. Cena za celých 5 rokov trvania poistenia sa pri jednorazovej platbe často rovná výške jedného ročného poistného za bežné kasko, čo z tohto produktu robí dostupný nástroj ochrany rodinných investícií.

Prečo bežné havarijné poistenie pri totálnej škode nepokryje celú stratu

Štandardné havarijné poistenie funguje na princípe časovej ceny. To znamená, že poistiteľ vyplatí v prípade totálnej škody alebo krádeže iba takzvanú všeobecnú hodnotu vozidla, ktorú malo auto bezprostredne pred vznikom škodovej udalosti. Ak ste kúpili nové rodinné kombi za 30 000 EUR a po 30 mesiacoch dôjde k totálnej deštrukcii, primárna poisťovňa stanoví trhovú hodnotu napríklad na 21 000 EUR. Z tejto sumy navyše odpočíta zmluvnú spoluúčasť a použiteľné zvyšky vozidla. Prichádzate tak o takmer desaťtisíc eur, za ktoré by ste rovnaké nové vozidlo v showroome nekúpili. Ak vás zaujíma, čo kryje havarijné poistenie v základnom rozsahu, zistíte, že jeho primárnou úlohou je krytie čiastkových škôd z nehôd, živlov a vandalizmu, nie ochrana pôvodnej kúpnej ceny.

Kedy zvoliť GAP viazaný výhradne na zákonné poistenie

Existuje skupina motoristov, ktorí vlastnia staršie vozidlá a plné kasko sa im už z hľadiska pomeru ceny a výkonu neoplatí platiť. Pre tieto prípady existujú programy krytia finančnej straty naviazané iba na povinné zmluvné poistenie vinníka nehody. Tento variant chráni majiteľa v situácii, keď nehodu nezavinil a škodu likviduje poisťovňa vinníka. Ak vinník spôsobí totálnu škodu, jeho PZP vyplatí poškodenému len aktuálnu trhovú hodnotu auta. Doplnkový program následne doplatí rozdiel do vstupnej hodnoty vozidla. Tento variant však neposkytuje žiadnu ochranu, ak si totálnu škodu spôsobíte vlastnou chybou, ak vám auto poškodí neznámy páchateľ, zasiahne ho živelná pohroma alebo ho odcudzia. Pre komplexnú ochranu novších rodinných áut je preto vždy vhodnejšie zvoliť plnohodnotné havarijné poistenie nového vozidla v kombinácii s plným GAP krytím.

Čo prezradí informačný dokument o poistnom produkte a poistné podmienky pred podpisom?

Pred podpisom akejkoľvek poistnej zmluvy je nevyhnutné dôkladne preštudovať štandardizovaný informačný dokument o poistnom produkte (IPID) a osobitné poistné podmienky. Tieto dokumenty obsahujú presné vymedzenie práv a povinností zmluvných strán, rozsah poistnej ochrany a najmä situácie, kedy má poistiteľ právo plnenie odoprieť alebo krátiť. Zmluva o poistení finančnej straty sa uzatvára podľa Občianskeho zákonníka, pričom sadzba dane z poistenia predstavuje 8 % zo základu dane podľa zákona č. 213/2018 Z. z. V podmienkach nájdete aj pravidlá výpovede zmluvy: podľa § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka možno poistenie vypovedať do 2 mesiacov od uzavretia s osemdňovou výpovednou lehotou, alebo podľa § 800 ods. 1 ku koncu poistného obdobia, pričom výpoveď musí byť doručená aspoň 6 týždňov vopred.

Zmluvná dokumentácia, ktorú poisťovňa DEFEND klientom predkladá, presne špecifikuje aj doplnkové zložky poistného plnenia. Okrem samotného doplatenia rozdielu hodnoty pokrýva zmluva aj spoluúčasť z primárneho kaska, a to do výšky skutočne strhnutej sumy, maximálne však do 10 % z poistnej sumy a najviac 6 000 EUR. Súčasťou plnenia býva aj fixný paušálny príspevok na súvisiace náklady vo výške 1 000 EUR, ktorý rodine pomôže pokryť výdavky na prihlásenie nového vozidla, administratívne poplatky či dočasný prenájom náhradného auta.

Výluky z poistenia a územná platnosť v Európe

Každá poistná zmluva obsahuje výluky, na ktoré si treba dávať mimoriadny pozor. Medzi štandardné výluky patrí riadenie vozidla pod vplyvom alkoholu, omamných látok, odmietnutie dychovej skúšky alebo jazda bez predpísaného vodičského oprávnenia. Pri krádeži vozidla vzniká výluka vtedy, ak poistený neodovzdá poistiteľovi a polícii všetky originálne kľúče a ovládače od zabezpečovacích systémov, ktoré boli deklarované pri vstupe do poistenia.

Z hľadiska geografie je územná platnosť vymedzená ako geografické územie Európy s výslovnou výlukou územia Ruska. Ak sa s rodinou vyberiete na dovolenku do zahraničia, poistná ochrana vás plne kryje v členských štátoch Európskej únie aj v ďalších európskych krajinách. Ak by však ku škode došlo na území, ktoré poistné podmienky výslovne vylučujú, nárok na plnenie zaniká.

Rámcové zmluvy pri lízingu a ich skryté úskalia

Veľmi častou chybou rodín kupujúcich vozidlo na splátky je automatické podpísanie poistenia, ktoré je súčasťou lízingového balíka. V takom prípade nevstupujete do individuálnej poistnej zmluvy, ale stávate sa poisteným v rámci hromadnej rámcovej zmluvy, ktorú má lízingová spoločnosť uzatvorenú s poistiteľom. Základným úskalím býva vinkulácia poistného plnenia v prospech financujúcej spoločnosti. Ak nastane totálna škoda, poistné plnenie putuje priamo lízingovke na úhradu zostatku istiny úveru a k rodine sa dostane iba prípadný preplatok. Navyše, pri rámcových zmluvách klienti často nepoznajú presné limity a výluky, preto je dôležité preštudovať si havarijné poistenie pri lízingu ešte pred podpisom zmluvnej dokumentácie.

Prečo poistiteľ DEFEND stanovuje maximálny vek vozidla pri vstupe na 10 rokov?

Poistenie finančnej straty sa neobmedzuje výlučne na úplne nové vozidlá priamo z výrobnej linky. Významnú časť poistencov tvoria rodiny, ktoré si zaobstarali kvalitné ojazdené auto z autobazára alebo od prvého majiteľa. Pravidlá, ktorými sa poisťovňa DEFEND pri vstupe do poistenia riadi, umožňujú poistiť vozidlá až do veku 10 rokov v momente uzatvorenia zmluvy. Maximálna vstupná kúpna cena (alebo všeobecná hodnota) vozidla je stanovená na 250 000 EUR, čo bohato postačuje na pokrytie bežných osobných áut aj prémiových SUV.

Veková hranica desiatich rokov odráža technickú a morálnu životnosť moderných automobilov. Pri vozidlách starších ako desať rokov je trhová hodnota natoľko nízka a krivka jej poklesu stabilizovaná, že dojednanie finančného dorovnania stráca ekonomické opodstatnenie. Komplexné poistenie motorového vozidla si v takomto veku vyžaduje skôr zváženie pomeru ceny poistky a rizika čiastkových škôd.

Ojazdené autá z bazára verzus nákup v showroome

Pri novom aute sa vstupná poistná suma určuje jednoducho podľa kúpnej ceny uvedenej na faktúre od autorizovaného predajcu. Pri jazdenom vozidle z druhej ruky je situácia špecifickejšia. Ak kupujete auto v bazári, vstupnou cenou je kúpna cena z faktúry, tá však musí korešpondovať s reálnou trhovou hodnotou podľa oceňovacieho systému Eurotax ku dňu začiatku poistenia. Ak by bola kúpna cena na faktúre umelo navýšená, poistiteľ bude vychádzať z tabuľkovej hodnoty.

Ak rodina kupuje ojazdený automobil, často zvažuje, či zvoliť plné poistné krytie. Odborné porovnanie ukazuje, kedy má zmysel havarijné poistenie staršieho vozidla a kedy postačuje len základná zákonná poistka doplnená o špecifické pripoistenia. Dôležité je tiež myslieť na formálne náležitosti prepisu a včas uzatvoriť poistenie pri kúpe ojazdeného vozidla, aby automobil nezostal na cestách nechránený ani jediný deň.

Percentuálne ohraničenie plnenia: Ako poisťovňa DEFEND uplatňuje 50-percentný strop?

Medzi najrozšírenejšie mýty medzi motoristami patrí predstava, že poistka finančnej straty vyplatí za každých okolností akýkoľvek rozdiel medzi pôvodnou a zostatkovou cenou. V skutočnosti je poistné plnenie limitované viacerými zmluvnými mantinelmi. Tým hlavným je najvyšší voliteľný limit poistného plnenia, ktorý môže dosahovať až 60 000 EUR. Druhým a zásadným bezpečnostným prvkom je percentuálne ohraničenie poistného plnenia, ktoré je zastropované na úrovni maximálne 50 % zo vstupnej všeobecnej ceny vozidla podľa cenníka Eurotax ku dňu začiatku poistenia.

Tento mechanizmus bráni špekulatívnemu nadhodnocovaniu vozidiel a zároveň chráni poistiteľa pred extrémnymi prepadmi cien na sekundárnom trhu, ku ktorým môže dochádzať napríklad pri technologicky rýchlo zastarávajúcich elektromobiloch. Celková výška poistného plnenia, ktorú poisťovňa DEFEND vyplatí, je teda vždy súčtom skutočného rozdielu hodnoty, odpočítanej spoluúčasti a paušálneho príspevku, pričom tento súčet nesmie prekročiť zvolený peňažný limit ani 50 % vstupnej hodnoty vozidla.

Výpočet limitu a vplyv ocenenia Eurotax

Systém Eurotax predstavuje priemyselný štandard pre oceňovanie motorových vozidiel v celej strednej Európe. Zohľadňuje presnú značku, model, motorizáciu, rok výroby, počet najazdených kilometrov a prvky výbavy. Pri totálnej škode likvidátor primárnej poisťovne vyčísli, aká je aktuálna všeobecná hodnota vozidla v čase vzniku škody. Tento údaj je smerodajný aj pre likvidáciu z GAP poistenia.

Ak si pri vstupe zvolíte príliš nízky absolútny limit (napríklad 5 000 EUR pri vozidle s obstarávacou cenou 40 000 EUR), po troch rokoch prevádzky vám tento limit nemusí stačiť na dorovnanie skutočného trhového prepadu. Správne nastavenie limitu vo vzťahu k vstupnej cene je preto kľúčovým krokom pri dojednávaní zmluvy.

Modelový príklad: Totálna škoda rodinného vozidla po dvoch rokoch prevádzky

Aby sme si fungovanie poistnej ochrany ukázali v praxi, predstavme si modelovú situáciu rodiny Novákových. Rodina si kúpila nové rodinné SUV s obstarávacou cenou 34 000 EUR vrátane DPH. Pri kúpe vozidla uzatvorili havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 % (minimálne 150 EUR) a zároveň 5-ročné poistenie finančnej straty s limitom plnenia 20 000 EUR. Po 24 mesiacoch prevádzky došlo na diaľnici k nezavinenej hromadnej havárii, pri ktorej bolo ich auto vážne poškodené. Servis aj likvidátor primárnej poisťovne konštatovali, že náklady na opravu by presiahli 80 % trhovej hodnoty, čo znamenalo ekonomickú totálnu škodu.

Likvidácia prebehla nasledovne:

• Vstupná kúpna cena vozidla: 34 000 EUR
• Všeobecná trhová hodnota v čase nehody (Eurotax): 24 000 EUR
• Hodnota použiteľných zvyškov vozidla (vrak v dražbe): 7 000 EUR
• Zmluvná spoluúčasť kaska (5 % z 24 000 EUR): 1 200 EUR
• Plnenie z havarijného poistenia: 15 800 EUR (24 000 EUR mínus vrak 7 000 EUR mínus spoluúčasť 1 200 EUR)

V tomto momente má rodina k dispozícii 15 800 EUR od kasko poisťovne a vrak v hodnote 7 000 EUR, ktorý odkúpil víťaz poistnej aukcie. Celkovo tak z primárneho poistenia a predaja vraku získali 22 800 EUR. Chýbajúci rozdiel do pôvodnej kúpnej ceny predstavuje presne 11 200 EUR (34 000 mínus 22 800).

Následne rodina uplatnila nárok z dojednaného poistenia finančnej straty od poisťovne DEFEND:

• Rozdiel medzi kúpnou cenou a trhovou hodnotou: 10 000 EUR (34 000 mínus 24 000)
• Preplatenie zrazenej spoluúčasti: 1 200 EUR
• Paušálny príspevok na súvisiace náklady: 1 000 EUR
• Celkové plnenie z GAP poistenia: 12 200 EUR

Preverenie 50-percentného stropu: Maximálne možné plnenie by predstavovalo 50 % zo sumy 34 000 EUR, teda 17 000 EUR. Výsledná suma 12 200 EUR je hlboko pod týmto stropom aj pod zvoleným zmluvným limitom 20 000 EUR. Rodina Novákových tak v súčte získala 35 000 EUR (22 800 EUR primárne plnenie a vrak + 12 200 EUR z GAP), vďaka čomu si mohli obratom zaobstarať rovnaké nové vozidlo a paušálny príspevok 1 000 EUR im plne pokryl náklady na novú registráciu a administratívne poplatky. Pre tých, ktorí nechcú riešiť odpočty pri škodách, existuje na trhu aj alternatívna havarijná poistka bez doplácania, no tá nerieši samotný pokles kúpnej hodnoty vozidla.

Dodatočne namontovaná výbava neuvedená v zmluve: Preplatí poistenie ťažné, disky či aparatúru?

Mnoho motoristov si po kúpe vozidla automobil dovybaví rôznymi prvkami príslušenstva. Typickým príkladom je montáž certifikovaného ťažného zariadenia na ťahanie rodinného prívesu, nákup druhej sady originálnych hliníkových diskov so zimnými pneumatikami alebo inštalácia prémiovej multimediálnej aparatúry. Z hľadiska poistného plnenia však nastáva zásadný problém, ak táto výbava nie je riadne podchytená v poistnej zmluve.

Vstupná hodnota vozidla sa striktne odvíja od kúpnej ceny uvedenej na prvotnej faktúre alebo kúpnej zmluve. Všetko, čo bolo na vozidlo namontované dodatočne po vystavení faktúry a nebolo pripoistené formou písomného dodatku, poistiteľ pri totálnej škode nezohľadní. Ak chcete predísť sklamaniu, je potrebné vedieť, ako funguje tuning auta a havarijná poistka, a všetky dodatočné úpravy nahlásiť obom poisťovniam.

Zápis príslušenstva do zmluvy a technické úpravy

Pokiaľ si do vozidla necháte namontovať ťažné zariadenie alebo nezávislé kúrenie priamo predajcom ešte pred prevzatím vozidla a tieto položky sú uvedené na hlavnej faktúre za vozidlo, stávajú sa automaticky súčasťou vstupnej poistnej sumy. Ak však montáž prebehne o pol roka neskôr v nezávislom servise, ide o dodatočnú investíciu, ktorú poistná zmluva nekryje.

Pri technických úpravách vozidla platí prísna zásada: akýkoľvek zásah do konštrukcie vozidla musí byť zapísaný v osvedčení o evidencii vozidla. Nelegálne úpravy, nepovolené rozmery diskov či neschválené fólie môžu viesť k tomu, že primárny poistiteľ zníži plnenie z dôvodu nesplnenia technických podmienok prevádzky na pozemných komunikáciách. Toto krátenie následne preberá aj poistenie finančnej straty.

Postup po nehode bez vášho zavinenia: Ako plní poisťovňa DEFEND popri PZP vinníka?

Dopravná nehoda, ktorú ste nezavinili, predstavuje pre rodinu obrovský stres. Ak je výsledkom totálne zničenie vášho vozidla, likvidácia škody prebieha v dvoch samostatných líniách. Primárnu škodu likviduje poisťovňa vinníka z jeho povinného zmluvného poistenia. Poškodený vodič však musí postupovať metodicky a bez zbytočného odkladu, aby si zachoval nárok na doplatok z poistenia finančnej straty.

Poisťovňa vinníka stanoví všeobecnú trhovú hodnotu vášho vozidla a vyhlási verejnú aukciu použiteľných zvyškov. Ak súčet nákladov na opravu presiahne hranicu totálnej škody (ktorú poisťovne v praxi uplatňujú na úrovni 70 až 80 % trhovej hodnoty vozidla, keďže Občiansky zákonník presné percento neurčuje), vozidlo je vyhlásené za neopraviteľné. Následne nastupuje poistiteľ GAP, s ktorým poisťovňa DEFEND dohodne doplatenie finančnej straty medzi plnením zo zákonnej poistky vinníka a pôvodnou cenou auta.

Číslovaný postup pri likvidácii škody krok za krokom

Aby celá poistná udalosť prebehla hladko a bez finančných sankcií, postupujte podľa nasledujúcich krokov:

1. Zabezpečenie miesta nehody a privolanie polície: Pri podozrení na totálnu škodu vždy privolajte políciu. Vyplňte Správu o nehode, zabezpečte fotodokumentáciu miesta zrážky a údaje o PZP poistke vinníka.
2. Nahlásenie poistnej udalosti primárnemu poistiteľovi: Bezodkladne nahláste škodu poisťovni vinníka (alebo svojej havarijnej poisťovni, ak likvidujete škodu cez vlastné kasko). Počkajte na termín, kedy prebehne prvotná obhliadka vozidla a doobhliadka technikom.
3. Nahlásenie škody poistiteľovi GAP: Škodovú udalosť musíte nahlásiť poskytovateľovi finančnej straty bez zbytočného odkladu, najneskôr do 8 dní od jej vzniku podľa poistných podmienok.
4. Účasť na dražbe zvyškov vozidla: Primárna poisťovňa umiestni vrak do elektronickej aukcie. Po ukončení dražby obdržíte protokol s najvyššou ponukou na odkúpenie použiteľných zvyškov. Vrak nikdy nepredávajte na vlastnú päsť ani ho nerozoberajte bez súhlasu poistiteľa.
5. Prevzatie záverečnej správy: Počkajte na vydanie likvidačnej správy od primárnej poisťovne, v ktorej je oficiálne potvrdená totálna škoda a vyčíslená všeobecná hodnota vozidla aj vyplatená suma.
6. Doloženie podkladov pre GAP: Poistiteľovi finančnej straty predložte správu o poistnom plnení, protokol o predaji vraku, pôvodnú kúpnu faktúru za vozidlo a policajnú správu.
7. Finálne vyplatenie peňazí: Po ukončení šetrenia prebehne vyplatenie poistného plnenia priamo na váš účet, najneskôr do 15 dní od skončenia prešetrovania.

Riešenie vraku a odpočet použiteľných zvyškov

Pri totálnej škode je kľúčovou položkou stanovenie hodnoty použiteľných zvyškov vozidla (vraku). Primárna poisťovňa vám nevyplatí plnú trhovú hodnotu, ale odpočíta sumu, za ktorú je možné zvyšky auta predať registrovanému odberateľovi v poistnej dražbe. Ak dražiteľ ponúkne za vrak 6 000 EUR, poisťovňa vám vyplatí trhovú hodnotu zníženú o týchto 6 000 EUR a poskytne vám kontakt na kupca, ktorý je povinný vrak za vysúťaženú cenu odkúpiť.

Poistenie finančnej straty tieto zvyšky neprepláca, pretože hodnota vraku spolu s primárnym plnením tvorí trhovú cenu auta. Ak by poistený vrak odmietol predať a namiesto toho by ho svojvoľne rozpredal na náhradné diely, poistiteľ môže uplatniť sankčné krátenie poistného plnenia. Zmluvné podmienky vyžadujú transparentné doloženie naloženia so zvyškami vozidla.

Premlčanie práva na poistné plnenie po troch rokoch a dôležité lehoty

V poistných vzťahoch zohráva čas zásadnú rolu. Mnoho rodín prichádza o poistné plnenie len preto, že nepoznajú zákonné a zmluvné termíny. Právne nároky sa riadia Občianskym zákonníkom. Podľa § 104 Občianskeho zákonníka sa právo na poistné plnenie premlčuje za 3 roky, pričom táto premlčacia lehota začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti. Poistený má teda celkovo 4 roky od nehody na to, aby svoje právo uplatnil na súde, inak poistiteľ úspešne vznesie námietku premlčania.

Treba však striktne rozlišovať medzi zákonnou premlčacou lehotou a zmluvnou lehotou na nahlásenie škodovej udalosti. Občiansky zákonník v § 799 ods. 1 hovorí o povinnosti nahlásiť udalosť bez zbytočného odkladu. Zmluvné podmienky, ktoré definuje poistiteľ DEFEND, vyžadujú nahlásenie najneskôr do 8 dní. Ak túto lehotu vedome porušíte a sťažíte tým vyšetrenie škody, poistiteľ môže pristúpiť k sankčnému zníženiu plnenia až do výšky 50 %. Z hľadiska ukončenia poistenia je dôležité poznať aj to, ako vypovedať havarijné poistenie a aké pravidlá platia pri predaji vozidla či zániku zmluvy.

Prehľad zmluvných a zákonných termínov

V nasledujúcej tabuľke uvádzame kľúčové lehoty, s ktorými sa poistník počas trvania zmluvy stretne:

Situácia a požadovaný úkon	Právny základ / Zmluva	Lehota na vybavenie	Dôsledok zmeškania lehoty
Nahlásenie škody poistiteľovi GAP	Poistné podmienky (OPP)	Do 8 dní od vzniku	Sankčné krátenie plnenia až do 50 %
Nahlásenie poistnej udalosti všeobecne	§ 799 ods. 1 Občianskeho zákonníka	Bez zbytočného odkladu	Riziko krátenia pri sťažení šetrenia
Výplata plnenia po skončení šetrenia	§ 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka	Do 15 dní	Nárok poisteného na úroky z omeškania
Výpoveď zmluvy po jej uzavretí	§ 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka	Do 2 mesiacov (lehota 8 dní)	Zmluvu už nemožno jednostranne zrušiť bez udania dôvodu
Výpoveď pred koncom poistného obdobia	§ 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka	Aspoň 6 týždňov vopred	Poistná zmluva sa automaticky predlžuje
Uplatnenie nároku na súde (premlčanie)	§ 104 Občianskeho zákonníka	3 roky (začiatok 1 rok od škody)	Premlčanie nároku, poistiteľ nemusí plniť

Často kladené otázky o GAP poistení

Doplatí mi poistenie celú sumu z kúpnej faktúry, ak mi auto ukradnú?
Poistenie finančnej straty vyplatí rozdiel medzi kúpnou cenou a plnením primárnej poisťovne. Zohľadňuje sa však zvolený finančný limit v zmluve a percentuálny strop (maximálne 50 % vstupnej hodnoty). Pri krádeži je nevyhnutné odovzdať polícii a poistiteľovi všetky originálne kľúče, inak vzniká výluka z plnenia, ako podrobne rozoberá poistenie finančnej straty pri krádeži auta.

Čo sa stane s poistením, ak rodinné auto predám pred uplynutím piatich rokov?
Poistná zmluva je viazaná na konkrétne vozidlo a jeho majiteľa. Pri predaji vozidla a zmene držiteľa v evidencii poistenie zaniká. Poistník má právo požiadať o vrátenie pomernej časti nespotrebovaného poistného za zostávajúce mesiace do konca dohodnutej doby platnosti zmluvy.

Môžem si dojednať poistenie finančnej straty aj na elektromobil?
Áno, elektromobily a plug-in hybridy je možné poistiť za rovnakých podmienok ako vozidlá so spaľovacím motorom. Keďže však trhová hodnota elektromobilov klesá v prvých rokoch rýchlejšie z dôvodu technologického pokroku batérií, zmysel tohto krytia je pri elektrických vozidlách mimoriadne vysoký.

Ako dlho trvá výplata peňazí od ukončenia šetrenia?
Podľa § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po tom, čo poistiteľ ukončil vyšetrovanie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti plniť. V praxi Poisťovňa DEFEND vypláca prostriedky na bankový účet klienta bezprostredne po doložení správy o likvidácii z primárneho poistenia.