Havarijné poistenie a požiar vozidla: Pravidlá likvidácie, lehoty a náhrada škody

Plamene dokážu premeniť bežné auto na neopraviteľný vrak za menej ako 10 minút. Priemerná škoda pri takomto incidente okamžite dosahuje tisíce až desaťtisíce eur a bez správneho krytia zostáva celá finančná strata na pleciach majiteľa. Práve preto sú havarijné poistenie a požiar vozidla témou, ktorú sa oplatí poznať skôr, než sa spod kapoty začne valiť dym. Mnohí vodiči sa mylne domnievajú, že vyhorené auto vyrieši povinné zmluvné poistenie, no realita je odlišná. Zákonné poistenie totiž chráni výhradne tých, ktorým spôsobíte škodu vy, nie vaše vlastné vozidlo.

V tomto sprievodcovi sa pozrieme na to, čo hovorí litera zákona, aké lehoty musí poisťovňa dodržať a ako postupovať, aby likvidácia prebehla bez zbytočných prieťahov či nepríjemného krátenia poistného plnenia.

Živelné riziká a požiar vozidla v havarijnom poistení

V poistných podmienkach slovenských poisťovní nefiguruje oheň ako izolované riziko. Štandardne patrí medzi základné živelné udalosti, kde sa nachádza v jednom balíku spolu s výbuchom a úderom blesku. Ak máte uzatvorené bežné havarijné poistenie vozidla, toto živelné krytie býva pevnou súčasťou základného balíka. Nekryje iba plamenné horenie, ale aj tlenie či škody spôsobené vysokou teplotou pri výbuchu v bezprostrednej blízkosti.

Rozdiel medzi zmluvami však nastáva pri posudzovaní pôvodu ohňa. Poisťovňa skúma, či išlo o vonkajší vplyv, technickú poruchu alebo úmyselné konanie tretej osoby. Zatiaľ čo živelné poistenie vozidla proti víchrici a krúpam či požiaru rieši náhodné udalosti, pri zásahu cudzieho človeka vstupujú do hry iné poistné definície.

Živelné krytie versus riziko vandalizmu pri podpálení

Ak niekto vaše auto úmyselne poleje horľavinou a zapáli, z pohľadu hasičov ide o požiar. Poisťovňa však tento čin môže posúdiť ako úmyselné poškodenie cudzej veci, teda vandalizmus. V situáciách, kde sa riešia havarijné poistenie a požiar vozidla, je kľúčové mať v poistnej zmluve dojednaný nielen živel, ale aj vandalizmus. Ak by zmluva kryla iba živelné riziká a vyšetrovanie preukáže úmyselné zapálenie neznámym páchateľom, likvidátor môže poistné plnenie úplne zamietnuť.

Opačným prípadom je technická porucha. Ak došlo k skratu na elektroinštalácii, samotný poškodený kábel či prepálená poistková skrinka spadajú pod výluky opotrebovania materiálu. Škody na zvyšku vozidla, ktoré plamene následne zničili, však poisťovňa z havarijnej poistky spravidla uhradí.

Doklady potrebné pri likvidácii zhoreného vozidla

Požiar auta patrí medzi poistné udalosti, kde nestačí iba spísať záznam o nehode a poslať fotky cez mobilnú aplikáciu. Likvidácia stojí a padá na oficiálnych úradných dokumentoch. Bez prítomnosti zásahových zložiek nie je možné hodnoverne preukázať, čo bolo prvotnou príčinou vzplanutia. Ak by ste sa pokúsili požiar utajiť alebo vrak zlikvidovať na vlastnú päsť, poisťovňa konanie okamžite zastaví.

Prvým krokom pri akomkoľvek náznaku dymu je privolanie Hasičského a záchranného zboru a polície. Aj keby sa vám podarilo plamene v zárodku udusiť ručným hasiacim prístrojom, privolaní hasiči musia skontrolovať skryté ohniská termokamerou a vystaviť oficiálny záznam.

Úloha zisťovateľa príčin požiarov a policajná správa

Na miesto každého požiaru motorového vozidla prichádza zisťovateľ príčin vzniku požiarov (ZPP). Tento špecialista skúma trasovanie ohňa, stav elektroinštalácie, prítomnosť akcelerantov horenia a vydáva kľúčový dokument: správu o ukončení šetrenia príčin požiaru. Paralelne s ním pracuje Policajný zbor SR, ktorý spisuje hlásenie a začína trestné stíhanie vo veci poškodzovania cudzej veci alebo všeobecného ohrozenia.

Pre úspešnú likvidáciu musíte poisťovni predložiť ucelený zoznam dokladov, ktoré jednoznačne preukážu nárok na poistné plnenie:

• Správa o zásahu a ukončení šetrenia vypracovaná zisťovateľom príčin požiarov Hasičského a záchranného zboru.
• Uznesenie polície o začatí trestného stíhania, prípadne o jeho prerušení či zastavení (ak je páchateľ neznámy).
• Veľký a malý technický preukaz (osvedčenie o evidencii časť I a II).
• Protokol o platnej technickej a emisnej kontrole potvrdzujúci spôsobilosť vozidla na prevádzku.
• Kompletná fotodokumentácia miesta udalosti pred odtiahnutím vozidla do bezpečia.
• Všetky sady kľúčov a ovládačov od vozidla a namontovaných zabezpečovacích systémov.

Zákonné lehoty a výplata poistného plnenia pri požiari

Najčastejšou otázkou motoristov býva, kedy uvidia peniaze na účte. V praxi sa často zamieňa lehota na nahlásenie škody s lehotou na samotnú výplatu. Podľa § 799 odseku 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník je poistený povinný oznámiť poistnú udalosť písomne a bez zbytočného odkladu. Konkrétny počet dní však zákon nestanovuje – ten určujú poistné podmienky danej poisťovne. Štandardne býva lehota nastavená na 15 dní pri udalosti na území Slovenska a 30 dní, ak k požiaru došlo v zahraničí.

Úplne iný režim platí pre samotnú výplatu peňazí. Podľa § 797 odseku 3 Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po skončení vyšetrenia potrebného na zistenie rozsahu povinnosti poisťovateľa plniť. To znamená, že 15-dňová lehota nezačína plynúť dňom vzniku požiaru, ale až momentom, kedy likvidátor dostane na stôl policajnú správu, hasičský posudok a ukončí obhliadku a kalkuláciu škody na vozidle.

Výpočet totálnej škody a odpočet použiteľných zvyškov

Väčšina požiarov áut končí verdiktom, ktorým je likvidácia škody na aute formou totálnej škody. Hranica pre vyhlásenie totálnej škody sa na slovenskom trhu pohybuje v rozmedzí 70 až 90 percent všeobecnej hodnoty vozidla. Ak náklady na opravu presiahnu toto percento, oprava sa považuje za ekonomicky neúčelnú. Vtedy, keď sa posudzuje havarijné poistenie a požiar vozidla, dôležitým faktorom je ocenenie vraku. Poisťovňa umiestni zvyšky vozidla do elektronickej aukcie a najvyššia ponuka určí hodnotu použiteľných dielov.

Pozrime sa na konkrétny modelový výpočet likvidácie totálnej škody spôsobenej požiarom:

• Všeobecná hodnota auta pred požiarom stanovená znalcom: 14 000 €
• Hodnota použiteľných zvyškov (vydražený vrak): 2 200 €
• Skutočná majetková škoda (14 000 € − 2 200 €): 11 800 €
• Zmluvná spoluúčasť (5 %, minimálne 165,97 €): 590 €
• Konečné poistné plnenie vyplatené majiteľovi: 11 210 €

Vrak zostáva vo vašom vlastníctve a môžete ho predať víťazovi aukcie za vydraženú sumu 2 200 €, čím spolu s poistným plnením získate celkovo 13 410 €. Podľa § 801 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom, keď poistená vec zanikla. Vyhorením auta teda havarijná zmluva automaticky končí a poisťovňa vám vráti nespotrebované poistné za zvyšok poistného obdobia.

Škoda spôsobená požiarom susedného auta na parkovisku

Nočnou morou každého vodiča na sídlisku je situácia, keď sa ráno zobudí a jeho zaparkované vozidlo má roztavenú karosériu, pretože vedľa stojace auto v noci zachvátili plamene. Oheň na preplnených parkoviskách preskakuje mimoriadne rýchlo v dôsledku sálavého tepla, horiacich pneumatík a vytekajúcich prevádzkových kvapalín.

Mnohí poškodení automaticky očakávajú, že ich škodu preplatí poisťovňa suseda, od ktorého auta požiar začal. V praxi však narážajú na tvrdú právnu realitu, ktorá proces odškodnenia často výrazne skomplikuje.

Likvidácia z vlastného kaska bez známeho vinníka

V situáciách, kde figurujú havarijné poistenie a požiar vozidla, môže byť presah ohňa z cudzieho auta najrýchlejšie vyriešený práve z vašej vlastnej havarijnej zmluvy. Ak máte dojednané živelné krytie, vaša poisťovňa udalosť zaregistruje, zlikviduje škodu a vyplatí vám peniaze. Nemusíte čakať na zdĺhavé policajné vyšetrovanie susedovho vozidla.

Nevýhodou tohto postupu je, že poisťovňa vám z plnenia odpočíta dojednanú spoluúčasť. Zároveň môže dôjsť k prechodnému zhoršeniu vášho škodového priebehu. Ak sa však neskôr preukáže konkrétny vinník, vaša poisťovňa si vyplatené náklady uplatní u neho a strhnutú spoluúčasť vám dodatočne vráti.

Nárok na náhradu škody a rola PZP vinníka požiaru

Prečo nie je jednoduché žiadať peniaze priamo z povinného zmluvného poistenia auta, od ktorého sa oheň rozšíril? Zákon o PZP kryje škody spôsobené prevádzkou motorového vozidla. Ak vozidlo stálo niekoľko hodín či dní na parkovisku s vypnutým motorom, súdna prax a poisťovne často zastávajú názor, že nebolo v prevádzke. Ak došlo k samovznieteniu vinou skratu či technickej chyby na odstavenom aute, z PZP suseda sa plnenia spravidla nedočkáte.

Z pohľadu likvidácie predstavujú havarijné poistenie a požiar vozidla priamy nástroj odškodnenia, pretože kasko na rozdiel od PZP neskúma prevádzku, ale vecné poškodenie vášho majetku.

Regresné nároky poisťovne a dokazovanie viny

Iná situácia nastáva, ak k požiaru došlo bezprostredne po jazde, napríklad v dôsledku rozpáleného výfukového potrubia, úniku paliva na horúci blok motora alebo zanedbanej údržby. V takých prípadoch je možné uplatniť nárok na odškodnenie cez PZP vozidla, ktoré požiar spôsobilo, čo potvrdzujú aj postupy, aké uplatňuje napríklad PZP v Komunálnej poisťovni či iných licencovaných ústavoch.

Pokiaľ vám škodu vyplatila vaša havarijná poisťovňa, tá získava podľa zákona právo na takzvaný regres. Ak zisťovateľ hasičov preukáže, že majiteľ primárne horiaceho auta zanedbal technický stav, ignoroval kontrolky alebo na aute vykonal neodborné úpravy, poisťovňa bude vymáhať celé vyplatené plnenie priamo od neho alebo z jeho poistenia zodpovednosti.

Požiar auta v podzemnej garáži a škody na budove

Požiar v uzavretom priestore podzemnej garáže bytového domu alebo nákupného centra predstavuje extrémne riziko. Teplota v uzavretom priestore rýchlo prekračuje 1 000 °C, čo spôsobuje deštrukciu betónových konštrukcií, poškodenie statiky, zničenie elektroinštalácie, vzduchotechniky a protipožiarnych systémov. Hustý toxický dym navyše znehodnotí fasádu a spoločné priestory celej budovy.

V podzemných priestoroch súvisia havarijné poistenie a požiar vozidla nielen so škodou na aute samotnom, ale vyvolávajú reťazovú reakciu nárokov na náhradu škôd obrovského rozsahu.

Zodpovednosť za škody na cudzom majetku v garáži

Ak začne vaše auto horieť v podzemnej garáži, vlastné vozidlo si uplatníte z havarijnej poistky. Kto však zaplatí státisícové škody na budove a ostatných zaparkovaných autách? Ak vyšetrovanie preukáže, že išlo o náhlu technickú poruchu bez vášho zavinenia, správca budovy musí primárne čerpať poistné plnenie z poistenia bytového domu.

Pokiaľ by sa však zistilo, že ste do garáže vošli s vozidlom, ktoré vykazovalo zjavné známky poruchy, horeli kontrolky bŕzd či motora, poškodení môžu žalovať priamo vás za hrubú nedbanlivosť. Pri vyšetrovaní zohráva úlohu aj to, či malo vozidlo platné kontroly. Prípadná technická kontrola po termíne síce nemusí byť priamou príčinou požiaru, no likvidátorovi dáva do rúk silný argument na preverovanie príčinnej súvislosti a krátenie plnenia.

Havarijné poistenie a požiar financovaného vozidla

Väčšina nových a zánovných áut na slovenských cestách patrí leasingovým spoločnostiam alebo je zaťažená bankovým úverom. Pri financovanom vozidle je havarijná poistka povinnou podmienkou zmluvy a je zaťažená takzvanou vinkuláciou. Vinkulácia znamená, že v prípade poistnej udalosti má prednostné právo na poistné plnenie financujúca inštitúcia, nie vy ako držiteľ vozidla zapísaný v osvedčení o evidencii.

Pokiaľ ide o financovaný nákup, havarijné poistenie a požiar vozidla si vyžadujú osobitnú pozornosť, pretože po vyhorení auta zostáva klientovi povinnosť doplatiť zostatok úveru, pričom bežné kasko na to nemusí stačiť.

Vinkulácia poistky a úloha GAP poistenia

Keď vozidlo zhorí a poisťovňa stanoví totálnu škodu, poistné plnenie zašle priamo leasingovej spoločnosti. Tá peniaze použije na predčasné splatenie leasingovej zmluvy a vyrovnanie istiny. Problém spočíva v amortizácii a poklese trhovej hodnoty. Bežné kasko, ktoré ponúka napríklad havarijné poistenie UNIQA alebo spoluúčasť pri havarijnom poistení v Union, vypláca len všeobecnú hodnotu vozidla v čase požiaru, nie pôvodnú nákupnú cenu. Rozdiel môže predstavovať tisíce eur.

Riešením tejto finančnej pasce je poistenie finančnej straty GAP, ktoré sa často uzatvára ako GAP poistenie pri totálnej škode na financovanom vozidle. To dokáže doplatiť rozdiel medzi účtovnou trhovou cenou a pôvodnou nákupnou cenou z faktúry.

Modelový príklad zo života: Požiar trojročného SUV na leasing

Pozrime sa na detailný príklad živnostníka Mareka, ktorý si kúpil úžitkové SUV na leasing:

Marek si v januári 2022 zaobstaral vozidlo v obstarávacej cene 32 000 €. K leasingu si uzatvoril štandardné kasko so spoluúčasťou 5 %, no odmietol pripoistenie GAP. V novembri 2024, po necelých troch rokoch prevádzky, došlo pri nočnej jazde po diaľnici k poruche vstrekovania paliva, nafta vystrekla na rozhorúčené turbo a auto kompletne vyhorelo. Hasiči potvrdili technickú poruchu bez zavinenia vodiča.

Likvidácia prebehla nasledovne: Znalec poisťovne určil trhovú hodnotu vozidla tesne pred požiarom na 20 000 €. Obhorené torzo karosérie malo zostatkovú hodnotu iba 800 €. Poisťovňa po odpočítaní vraku a 5 % spoluúčasti (960 €) vyplatila leasingovej spoločnosti sumu 18 240 €. Leasingovka však vyčíslila zostávajúci dlh na istine, poplatkoch a úrokoch na 21 500 €. Keďže poistné plnenie nepokrylo celú pohľadávku, Marek musel leasingovke doplatiť zo svojho vrecka 3 260 €, pričom zostal bez auta aj bez finančných prostriedkov na akontáciu nového. Ak by mal dojednané GAP krytie, poistka by doplatila rozdiel až do plnej nákupnej sumy 32 000 € a Marek by odchádzal s čistým štítom.

Dodatočná výbava, fóliovanie a úpravy vozidla pri požiari

Mnoho motoristov investuje nemalé finančné prostriedky do vylepšenia svojho vozidla. Ide o ochranné polyuretánové či farebné wrap fólie, prémiové ozvučenie, prestavby na kempingové vozidlá alebo montáž LPG a ťažných zariadení. Pri likvidácii požiaru však nastáva tvrdé vytriezvenie, ak tieto úpravy neboli správne zapracované do poistnej zmluvy.

Pri úpravách auta platí, že havarijné poistenie a požiar vozidla chránia len to vybavenie, ktoré bolo deklarované pri vstupe do poistenia alebo nahlásené formou dodatku.

Dodatočné úpravy a hrozba podpoistenia

Ak si dáte na vozidlo aplikovať celopolep v hodnote 2 500 € a namontujete multimediálny systém za 1 500 €, hodnota vozidla stúpne. Pokiaľ túto skutočnosť neoznámite poisťovni, pri požiari vám tieto prvky nikto nepreplatí. Likvidátor vychádza z továrenskej konfigurácie vozidla podľa VIN čísla.

Ešte väčším rizikom je podpoistenie podľa § 799 odseku 1 Občianskeho zákonníka. Ak je poistná suma uvedená v zmluve nižšia ako skutočná poistná hodnota veci, poisťovňa má zákonné právo znížiť poistné plnenie v rovnakom pomere, v akom je poistná suma k reálnej hodnote. Zároveň si treba dávať pozor na neodborné montáže. Ak zisťovateľ požiarov preukáže, že oheň vznikol skratom na neodborne nainštalovanom zosilňovači bez homologizácie a poistky, poisťovňa plnenie za škody spôsobené požiarom úplne odmietne.

Havarijné poistenie a požiar historického vozidla

Špecifickú kategóriu tvoria historické vozidlá a veterány so žltými alebo historickými evidenčnými číslami. Pri týchto autách nefunguje štandardné oceňovanie cez bežné tabuľkové systémy, ktoré používajú likvidátori. Bežný softvér by totiž štyridsaťročný Mercedes či Škodu ohodnotil na nulovú zostatkovú hodnotu, hoci ich reálna zberateľská cena na trhu presahuje desiatky tisíc eur.

Aj pri historických modeloch zohrávajú havarijné poistenie a požiar vozidla kľúčovú úlohu, no zmluva musí byť postavená na úplne iných princípoch než pri spotrebnom aute na každodenné jazdenie.

Znalecké posudky a stanovenie hodnoty veteránov

Základom poistenia veterána proti požiaru je vypracovanie znaleckého posudku certifikovaným znalcom z odboru dopravy a historických vozidiel. Posudok detailne dokumentuje stav renovácie, originalitu dielov a historickú hodnotu. Podobné individuálne podmienky poskytuje napríklad spoluúčasť v havarijnom poistení Wüstenrot alebo špecializované produkty prémiových poisťovní.

V zmluve sa následne dohodne takzvaná dohodnutá poistná hodnota (agreed value). Ak veterán vyhorí, poistné plnenie sa neodvíja od amortizácie, ale priamo z dohodnutej sumy podloženej znaleckým posudkom. Znalecký posudok je vhodné každé dva až tri roky aktualizovať, pretože trhová cena zberateľských vozidiel v čase spravidla rastie.

Prehľad výhod a nevýhod havarijného krytia pri požiari

Riešenie následkov požiaru motorového vozidla cez poistné produkty má svoje silné stránky, no prináša aj určité obmedzenia, s ktorými treba vopred počítať. Nasledujúca tabuľka prináša prehľadné porovnanie dvoch stránok mince pri uplatňovaní škody z havarijnej poistky:

Výhody riešenia požiaru z havarijného poistenia	Nevýhody a úskalia likvidácie
Krytie totálnej škody aj bez zistenia cudzieho vinníka	Odpočítanie dojednanej zmluvnej spoluúčasti z plnenia
Ochrana pred prírodnými živlami, úderom blesku a samovznietením	Výplata len trhovej všeobecnej hodnoty, nie novej ceny (bez GAP)
Rýchlejšia výplata v porovnaní s vymáhaním z PZP vinníka	Nutnosť čakať na oficiálne závery hasičov a polície
Možnosť asistenčných služieb (odťah a ekologická likvidácia vraku)	Výluky na škody spôsobené neodbornou montážou elektroinštalácie
Územná platnosť krytia spravidla pre celú geografickú Európu	Riziko krátenia pri podpoistení nahlásenej výbavy a úprav

Zhrnutie hlavných zásad pri vyhorení vozidla

Aby ste v kritickej situácii minimalizovali finančné straty a vyhli sa chybám pri uplatňovaní nároku, držte sa týchto overených pravidiel:

• Okamžite volajte tiesňovú linku: K požiaru vždy privolajte hasičov (150) aj políciu (158). Bez ich oficiálnych správ poisťovňa likvidáciu neotvorí.
• Zabezpečte dôkazy pred odťahom: Miesto požiaru detailne odfoťte a nafoťte aj celkový stav auta skôr, než vrak naloží odťahová služba.
• Nahláste udalosť bez zbytočného odkladu: Oznámte vznik škody poisťovni v lehote určenej zmluvou (obvykle do 15 dní).
• Vrak nelikvidujte predčasne: Zvyšky vozidla nepredávajte ani nešrotujte, kým likvidátor nevykoná obhliadku a poisťovňa neurčí hodnotu vraku.
• Skontrolujte zmluvné krytie: Overte si, či vaša poistka kryje okrem živlu aj vandalizmus a či máte k leasingu dojednané GAP poistenie.

Časté otázky o požiari auta a poistnom plnení

Preplatí mi havarijné poistenie auto, ak sa vznietilo samo od skratu v elektroinštalácii?

Áno, havarijná poistka škodu preplatí, no s jedným dôležitým rozdielom. Samotná súčiastka alebo kábel, na ktorom vznikol skrat v dôsledku únavy materiálu či opotrebovania, spadá pod výluky a poisťovňa ju nezaplatí. Všetky následné škody spôsobené ohňom na motore, interiéri a karosérii sú však plne kryté ako následná škoda.

Dostanem peniaze, ak mi auto niekto v noci na ulici úmyselne podpálil?

Peniaze dostanete len vtedy, ak máte v poistnej zmluve dojednané riziko vandalizmu. Ak by vaša zmluva obsahovala výlučne živelné riziká, poisťovňa po doručení policajnej správy o úmyselnom zapálení neznámym páchateľom plnenie zamietne, pretože úmyselné konanie tretej osoby nie je živelnou udalosťou.

Koľko peňazí dostanem, keď auto zhorí na uhoľ a poisťovňa vyhlási totálnu škodu?

Poisťovňa vyplatí všeobecnú trhovú hodnotu vozidla, akú malo tesne pred požiarom, od ktorej odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov (vraku) a vašu zmluvnú spoluúčasť. Ak je auto zhorené do tla a vrak nemá žiadnu zostatkovú hodnotu, odpočíta sa výhradne spoluúčasť.

Musím k požiaru auta volať políciu, alebo stačí zásah hasičov?

K požiaru musíte privolať hasičov aj políciu. Hasiči likvidujú oheň a ich zisťovateľ určuje technickú príčinu, no polícia musí preveriť, či nedošlo k spáchaniu trestného činu poškodzovania cudzej veci, všeobecného ohrozenia alebo poistného podvodu. Poisťovňa pri likvidácii vyžaduje výstupy od oboch zložiek.

Strhne mi poisťovňa spoluúčasť aj vtedy, keď auto zhorelo bez môjho zavinenia?

Áno. Spoluúčasť je základným zmluvným parametrom havarijného poistenia a odpočítava sa pri každej poistnej udalosti bez ohľadu na zavinenie. Výnimkou je len situácia, ak sa podarí jednoznačne identifikovať konkrétneho vinníka, od ktorého vaša poisťovňa vymôže vyplatenú škodu vrátane vašej spoluúčasti formou regresu.

Čo sa stane s obhoreným vrakom a ako poisťovňa určí hodnotu použiteľných zvyškov?

Poisťovňa zaradí vrak do neverejnej elektronickej aukcie, kde certifikované vrakoviská a obchodníci predkladajú záväzné cenové ponuky. Najvyššia ponuka v aukcii predstavuje hodnotu použiteľných zvyškov, ktorú vám poisťovňa odpočíta z plnenia. Vy máte právo vrak za túto vysúťaženú sumu kupujúcemu predať, alebo si ho ponechať.

Zanikne mi havarijná poistka automaticky v deň, keď auto vyhorelo?

Áno, podľa § 801 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom, kedy poistená vec zanikla (faktická totálna deštrukcia). Po nahlásení totálnej škody a doložení dokladov vám poisťovňa zmluvu ukončí k dátumu požiaru a vráti vám preplatok na poistnom za zostávajúcu časť predplateného obdobia.

Prečo nemôžem žiadať peniaze z PZP auta, od ktorého preskočil oheň na moje vozidlo?

PZP kryje škody spôsobené prevádzkou vozidla. Ak susedovo auto stálo zaparkované na parkovisku s vypnutým motorom a vznietilo sa vinou skratu, podľa ustálenej judikatúry nebolo v prevádzke. Preto jeho zákonná poistka škodu odmietne a vy musíte primárne využiť vlastné havarijné poistenie.

Bude poisťovňa krátiť plnenie, ak som nemal platnú STK alebo emisnú kontrolu?

Poisťovňa môže pristúpiť ku kráteniu len vtedy, ak preukáže, že technický stav vozidla mal priamy vplyv na vznik požiaru alebo zväčšenie jeho následkov. Ak bolo auto zaparkované a zapálil ho podpaľač, chýbajúca kontrola nemala na požiar vplyv a poisťovňa plnenie krátiť nesmie. Pri technickej poruche však neplatná kontrola výrazne sťažuje vašu pozíciu pri dokazovaní.